Universidad Central de Venezuela
Facultad de Ciencias Jurídicas y Políticas
Escuela de Estudios políticos y Administrativos
Economía I




INSTITUCIONES FINANCIERAS,
BANCO CENTRAL, FOGADE, SUDEBAND, BANCOS DE
PRIMER Y SEGUNDO PISO



1. ¿Qué operaciones presta un banco de primer piso?.

Una banco de primer piso lo podemos caracterizar y apuntar Operaciones directas con el cliente; atienden al cliente directamente otorgan chequeras, libretas de ahorro, Tarjetas de débito/ crédito, Certificado. Y entre este conjunto de instituciones financieras podemos calificar a los bancos comerciales, universales, entidades de ahorro y préstamo y bancos hipotecarios. Las operaciones que puedan relazar cada banco las podemos denominar licencias bancarias.

2. ¿Qué operaciones presta un banco de segundo piso?

Estos tipos de bancos difieren de los anteriores en función de que no trabajan directamente con el cliente, no otorgan ni chequeras, ni créditos individuales se encargan de fomentar y financiar los proyectos de desarrollo industrial y social a nivel nacional, así como las actividades microempresariales urbanas y rurales. Hoy podemos calificar como este tipo de bancos: Fondo de mercado monetario, bancos de inversión, bancos de desarrollo y arrendadoras financieras.

3. ¿Qué operaciones pueden realizar los bancos universales?

Los bancos universales pueden realizar todas las operaciones que pueden ejecutar los bancos e instituciones financieras especializadas como Bancos Comerciales, Bancos Hipotecarios, Bancos de Inversión, Sociedades de Capitalización, Arrendadoras financieras y fondos de mercado monetario, entre tales funciones nombramos las siguientes: Abrir cartas de crédito; Financiar proyectos de inversión de mediano y largo plazo; Recibir depósitos a la vista y a plazo, Otorgar créditos al consumo; Efectuar operaciones de arrendamiento financiero; Otorgar fianzas; Financiar capital de trabajo; Otorgar créditos al consumo; Emitir títulos hipotecarios; Celebrar contratos de capitalización; Intermediar en el mercado cambiario.
4. ¿Cuáles servicios pueden realizar los bancos comerciales?

Son diversos lo servicios que pueden realizar este conjunto de instituciones financieras privadas que tienen como función principal la recepción de depósitos y el desembolso de préstamos a corto plazo, procesar pagos a través de transferencias telegráficas, Banca On-Line u otros medios; emitir letras bancarias y cheques; aceptar dinero en depósitos a plazo; prestar dinero por medio de Descubiertos, préstamos, u otros; proveer letras de crédito; garantías, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones fuera de balance; salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad; cambiar moneda, venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversión y productos financieros similares como un “supermercado financiero”


5. ¿En qué se diferencian los bancos hipotecarios de las entidades de ahorro y préstamo?

Los bancos hipotecarios podemos diferenciarlo, al igual que cualquier institución financiera de otra por sus funciones, por sus políticas de ejecución, porque por ejemplo, los bancos hipotecarios toman fondos de pequeños ahorristas y otorga a éstos, bajo condiciones determinadas, préstamos a largo plazo para la construcción, adquisición o refacción de sus viviendas. Tales préstamos quedan garantizados por las hipotecas que los bancos adquieren sobre los bienes inmobiliarios de los prestatarios, mientras que las entidades de ahorro y préstamo sirven más particularmente, es decir, para cubren las necesidades de servicios financieros a la familia, a las sociedades c00perativas, al artesano, al profesional, a las pequeñas empresas, industriales y comerciales y en especial, a la concepción de créditos para la vivienda familiar y la adquisición de inmuebles para el desarrollo de la comunidad.

6. ¿Qué actividad realizan los bancos de inversión?

Intermediar en la colocación de capitales, participar en el financiamiento de operaciones en el mercado de capitales, financiar la producción, la construcción y proyectos de inversión obteniendo de esta manera nuevos capitales que de una u otra manera cancelen el capital invertido y que sirva a su vez para nuevas inversiones para producir ganancias.

7. ¿Cuál es el motivo de que los bancos de desarrollo no pueden ejercer funciones de un banco de primer piso?

El motivo principal que puede dar respuesta a ello es la función que cumple cada una de estas instituciones financieras, ya que mientras el banco de desarrollo fomenta, financia y promueve las actividades económicas y sociales para sectores específicos del país, por ejemplo, sector industrial, agrícola, ganadero, entre otros, en función de desarrollos en tales sectores específicos; los bancos del primer piso trabajan directamente con los clientes, emiten chequeras, préstamos individuales o a pequeñas y medianas empresas, emiten tarjetas de crédito y debito, abren cuentas bancarias personales, entre otras. Por lo tanto las funciones de ambos distinguen y clasifican los espacios de desenvolvimiento en los que cada uno cumple sus respectivas funciones.

8. ¿Dan igual tratamiento las casas de cambio a los operadores cambiarios fronterizos?

Si, relativamente, dan un tratamiento igual ya que la función principal tanto de las casas de cambio como la de operadores fronterizos es el proporcionar y facilitar el cambio de la moneda a personas que requieran de ello, regido por el Banco Central y por consiguiente Ley de Bancos y otras Instituciones Financieras. Y otro sentido puede decirse que en alguno aspectos que pueden diferir es en la ubicación espacial de cada una, por ejemplo, las casa de cambio están ubicadas en las espacios céntricos del país y los operadores cambiarios fronterizos en las fronteras entre un país y otro que va a permitir el cambio de la moneda a los inmigrantes o emigrantes adyacentes.

9. ¿Cuál es la diferencia entre FOGADE y SUDEBAN?

La diferencia se encuentra en las funciones de cada instituto autónomo, regido bajo su respectivo marco legal. La Superintendencia de Bancos se encarga inspeccionar, supervisar, vigilar, regular y controlar a los bancos, entidades de ahorro y préstamo, y demás instituciones financieras. Además de ello se manifiesta en el establecimiento de sucursales u oficinas de representación de bancos e instituciones financieras extranjeros en el país. Y al ser instituto autónomo tiene la potestad de dictar la normativa prudencial necesaria, a los fines de evitar la utilización del sistema bancario nacional como medio para la legitimación de capitales provenientes de actividades ilícitas de cualquier índole.
En caso de incumplimiento de las medidas dictadas la Superintendencia previa opinión del Banco Central de Venezuela y del Consejo Superior de la Superintendencia, puede aplicar mecanismos extraordinarios de transferencia, estatización o intervención de la institución financiera.

Puede afirmarse entonces que la Superintendencia de Bancos es un instituto supervisor de todas y cada una de las actividades de los bancos e instituciones bancarias y financieras del país, y como mencionamos anteriormente, si las normas establecidas por la misma son incumplidas, suelen realizarse ciertas sanciones, y una de ellas puede ser la intervención de un banco.

Al suceder esto el Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria tiene la potestad de garantizar los depósitos del público en todas aquellas instituciones regidas por la ley de bancos y ejercer la función de liquidador de bancos, entidades de ahorro y préstamo e instituciones financieras regidas por la ley se bancos, así como de las empresas relacionadas al grupo financiero. Y esto puede diferenciarse SUDEBAN de FOGADE, y esto no quiere decir que una no tenga nada que ver uno con el otro, sino que mientras el primer actúa como supervisor y sancionador ante actos financieros irregulares, el segundo procede posterior a la acción del primero.

Entonces, SUDEBAN como supervisora de las distintas instituciones financieras vela porque el ámbito financiero se desarrolle bajo lo establecido y sin irregularidades; de lo contrario SUDEBAN procede a aplicar sanciones y, es a partir de allí, cuando actúa FOGADE como garantizador de los fondos de los ahorristas en la institución que se haya intervenido.


10. ¿Qué operaciones tratan los fondos monetarios?

En primer lugar los fondos monetarios o mercado para especular como operaciones principales se establece la promoción de políticas cambiarias sostenibles de fomento del comercio, fomentar la estabilidad cambiaria; coadyuvar a establecer un sistema multilateral de pagos, Tiene fondos propios, aportados por las naciones miembros, que puede prestar a los países a fin de ayudarlos a superar dificultades temporales en su balanza de pagos. Y de forma general facilitar la compra y venta de la moneda.

Por ejemplo el Fondo Monetario Internacional, respaldaron medidas para sustentar la recuperación mundial y anunciaron que colaborarán entre sí para estimular el crecimiento económico, promover la creación de empleos y robustecer la prosperidad mundial, reforzando al mismo tiempo el sistema financiero y conteniendo los preocupantes déficits públicos.